Im Oktober 2025 gab es mehrere wichtige Veränderungen im Bereich Geldwäschebekämpfung und Terrorismus- sowie Proliferationsfinanzierung, die für Banken und andere Finanzhäuser wichtig sind. In den Vereinigten Arabischen Emiraten trat ein neues Gesetz in Kraft, das das alte ersetzt. Dieses neue Gesetz weitet den Anwendungsbereich deutlich aus. Neu ist, dass auch die Finanzierung von Waffen und von Dingen, die zur Herstellung von Massenvernichtungswaffen dienen können, ausdrücklich unter Strafe steht. Wer Geld überweist oder Dienste zur Verfügung stellt, obwohl er wissen müsste, dass das Geld für solche Zwecke verwendet wird, macht sich strafbar. Außerdem reicht nach dem neuen Recht jetzt oft ein Anschein oder Indiz aus, damit Ermittler tätig werden können. Man muss nicht mehr immer beweisen, dass jemand genau wusste, dass es Straftaten waren. Das heißt für Unternehmen: Sie müssen schneller reagieren und besser dokumentieren, warum sie Verdacht hatten. Die Behörden können nun länger Gelder einfrieren und Transaktionen vorübergehend stoppen. Sie haben weitergehenden Zugriff auf Informationen, die helfen, solche kriminellen Gelder nachzuverfolgen. Das verändert die Anforderungen an Systeme, Prozesse und die Zusammenarbeit mit der Staatsanwaltschaft.
Zur gleichen Zeit haben die zuständigen US-amerikanischen Stellen gemeinsam mit anderen Aufsichten Fragen beantwortet, die oft zur Meldung verdächtiger Aktivitäten gestellt werden. Die Antworten sollen klarer machen, was genau zu melden ist und wie Einrichtungen ihre Ressourcen so einsetzen, dass die wichtigsten Fälle mit der größten Wirkung für die Strafverfolgung herausgefiltert werden. Das heißt vereinfacht: Nicht jede Kleinigkeit muss gleich gemeldet werden, aber die wirklich relevanten Fälle müssen sauber und vollständig dargestellt werden. Für Unternehmen bedeutet das, ihre Meldeprozesse zu prüfen und zu verbessern, damit die Berichte für die Behörden nützlich sind und gleichzeitig die interne Arbeit effizienter bleibt.
Außerdem gab es eine sehr große, koordinierte Aktion der USA und des Vereinigten Königreichs gegen kriminelle Netzwerke in Südostasien, die viele Menschen mit Internetbetrug und mit der Waschanlage für gestohlene Gelder schädigen. Dabei wurden zahlreiche Personen und Unternehmen als Teil einer transnationalen kriminellen Gruppe mit Sanktionen belegt und Finanzverbindungen getrennt. Ein großer Schwerpunkt lag auf der Aufdeckung und dem Stopp von Geldströmen aus Betrug und aus Diebstahl bei digitalen Währungen. Das zeigt: grenzüberschreitende Internetbetrügereien und die Nutzung digitaler Vermögenswerte sind ganz oben auf der Agenda der Behörden. Für Firmen heißt das, dass sie ihre Kontrollen so gestalten müssen, dass sie solche Muster erkennen und schnell reagieren können.
Für Geschäftsführer, die Künstliche Intelligenz einsetzen wollen, ergeben sich daraus ganz konkrete Anpassungsaufgaben. Erstens müssen Systeme so aufgebaut werden, dass sie nicht nur klassische Geldwäsche erkennen, sondern auch Hinweise auf Waffen- oder Proliferationsfinanzierung, verdächtige Nutzung von Verschlüsselung oder virtuelle Vermögenswerte berücksichtigen. KI kann helfen, Transaktionen zu analysieren und ungewöhnliche Muster zu finden, zum Beispiel wenn viele kleine Zahlungen an ein gemeinsam gesteuertes Netzwerk gehen, wenn Gelder über kaum nachvollziehbare Zwischenstationen laufen oder wenn Zahlungen mit typischen Merkmalen von Online-Betrug zusammenfallen. Solche Erkennungen sollten so erklärt werden können, dass Compliance-Teams und Aufsichten nachvollziehen, warum ein Fall markiert wurde.
Zweitens sollten Sie KI zur Priorisierung und Vorfallbearbeitung nutzen. Statt jede potenziell verdächtige Transaktion gleich zu melden, kann die Maschine Fälle nach Ernsthaftigkeit und Belegstärke sortieren. Die Mitarbeiter bekommen dann die Fälle mit dem höchsten Verdacht zuerst, inklusive einer klaren Zusammenfassung, was auffällig ist und welche Quellen diese Einschätzung stützen. So sparen Sie Ressourcen und liefern den Behörden bessere, fokussierte Meldungen.
Drittens ist Automatisierung bei Maßnahmen wie Geldsperre und Transaktionsunterbrechung wichtig. Weil Behörden nun längere Sperrfristen haben und schneller handeln können, sollten interne Abläufe so gestaltet sein, dass Sperrungen technisch möglich sind, Dokumentationen automatisch erzeugt werden und Eskalationswege klar sind. KI kann hier helfen, automatische Hinweise auszulösen, standardisierte Meldungen vorzubereiten und Fristen zu überwachen, damit nichts übersehen wird.
Viertens brauchen Sie eine bessere Datenaufbereitung. Damit KI zuverlässig arbeitet, müssen Daten vollständig, aktuell und gut miteinander verknüpft sein. Dazu gehören Kundendaten, Transaktionshistorien, Hinweise aus der Kommunikation und Informationen über Geschäftspartner weltweit. Daten müssen sicher gespeichert und gleichzeitig für Analysen zugänglich sein. Achten Sie auf Protokolle, Nachvollziehbarkeit und darauf, dass Entscheidungen der KI dokumentiert werden, damit Sie sie gegenüber Aufsichtsbehörden rechtfertigen können.
Fünftens müssen Sie die Zusammenarbeit mit staatlichen Stellen und anderen Finanzhäusern stärken. Die jüngsten Maßnahmen zeigen, dass Ermittlungen oft international sind. Ihre Systeme sollten in der Lage sein, verdächtige Muster zu teilen, standardisierte Berichte zu erzeugen und Hinweise von Behörden schnell umzusetzen, etwa Sperrlisten oder Sanktionen. KI kann hierbei helfen, rechtliche Hinweise automatisch zu prüfen und relevante Fälle zur weiteren Bearbeitung freizugeben.
Sechstens sind Datenschutz und Verantwortlichkeit zentral. Wenn KI Menschen verdächtigt, braucht es klare Prüfungen durch Fachpersonal. Verlassen Sie sich nicht blind auf automatische Entscheidungen. Stellen Sie sicher, dass Mitarbeiter die Ergebnisse nachvollziehen können und dass Eingriffe in Kundenkontakte verhältnismäßig sind. Führen Sie Tests gegen falsche Treffer durch und justieren Sie die Modelle so, dass die Belastung für unbescholtene Kunden möglichst gering bleibt.
Konkrete Anwendungsfälle, die Sie prüfen sollten, sind etwa die automatische Überwachung von Kontobewegungen, die Suche nach ungewöhnlichen Mustern bei Zahlungen in und aus Risikoländern, die Analyse von Verbindungen zwischen Konten und Telefonnummern, die Erkennung von typischen Abläufen bei Internetbetrug, die Klassifizierung von Dokumenten zur schnellen Kundenprüfung, die automatische Vorbereitung von Meldungen an die Behörden mit klarer Fallbeschreibung sowie die laufende Überwachung von Sanktionen und Maßnahmen gegen bestimmte Personen oder Firmen. Ein weiteres Beispiel ist die Auswertung großer Mengen offener Quellen im Internet, um Hinweise auf kriminelle Netzwerke oder neue Betrugsmethoden frühzeitig zu erkennen und so präventiv tätig zu werden.
Zusammengefasst: Die Regeln werden strenger, die Behörden arbeiten international und konsequent, und digitale Methoden der Kriminalität sind ein zentrales Ziel. Für Sie als Geschäftsführer heißt das, Prozesse, Daten und Technologie so zu gestalten, dass Sie verdächtige Vorgänge früh erkennen, sinnvoll priorisieren, sicher dokumentieren und schnell mit Behörden zusammenarbeiten können. Künstliche Intelligenz kann dabei ein mächtiges Werkzeug sein, wenn Sie sie transparent, verantwortbar und in Kombination mit menschlicher Kontrolle einsetzen.